- septembre 27, 2024
- Envoyé par : Rédaction Garage&Grenier
- Catégories: Actualités, Financement immobilier
Obtenir un crédit immobilier sans CDI a longtemps relevé de l’impossible. Mais face à un marché du travail en pleine mutation, certaines banques, comme le CIC avec sa nouvelle offre, proposent des solutions adaptées pour les CDD, indépendants et intérimaires. Découvrez ces nouvelles offres qui permettent à ces profils de réaliser leur rêve de devenir propriétaires, malgré l’absence de contrat stable. Et on vous dit tout sur les implications pour celles et ceux qui ont un projet de vente.
Crédit immobilier sans CDI : un parcours semé d’embûches
L’accès au crédit immobilier a toujours été plus simple pour les salariés en CDI (Contrat à Durée Indéterminée), car ces profils offrent aux banques la garantie d’une stabilité financière sur le long terme. Ce critère de stabilité est un élément fondamental pour les établissements financiers qui prêtent de grosses sommes d’argent sur plusieurs décennies. Ainsi, les emprunteurs en CDI sont souvent perçus comme des candidats idéaux, car leur contrat sous-entend une sécurité d’emploi et une continuité des revenus. En revanche, pour les travailleurs en CDD, les intérimaires, les autoentrepreneurs et autres profils dits atypiques, les choses se compliquent. Obtenir un crédit immobilier sans CDI relevait d’un rêve inaccessible.
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En France, environ 27 % des actifs n’ont pas de contrat à durée indéterminée. Cela représente une part importante de la population active, qui pourtant voit ses demandes de crédit systématiquement bloquées. Parmi ces profils, on retrouve des indépendants, des saisonniers, des intermittents du spectacle, ou encore des freelances et autres auto-entrepreneurs. Ces travailleuses et travailleurs, bien que souvent tout aussi solvables que leurs homologues en CDI, se heurtent à un mur lorsqu’ils cherchent à obtenir un crédit pour financer l’achat d’un bien immobilier.
Le principal obstacle est lié à la précarité perçue de ces contrats qui rendait difficile le parcours de l’obtention d’un crédit immobilier sans CDI. Aux yeux des banques, les revenus des personnes sans CDI sont considérés comme trop instables pour garantir un remboursement sans risque. En effet, les revenus variables ou irréguliers sont perçus comme un danger pour la sécurité de l’emprunt. Ce manque de stabilité apparente conduit souvent à un refus de crédit, même lorsque les revenus de ces profils sont parfois plus élevés que ceux des salariés en CDI.
Paradoxalement, bien que les statuts non traditionnels soient de plus en plus courants sur le marché de l’emploi, les critères d’évaluation des banques n’ont que lentement évolué. Pourtant, de nombreux travailleurs indépendants ou en contrat court disposent d’un solide historique financier, gèrent leurs revenus avec rigueur et sont parfaitement capables de rembourser un prêt immobilier. Néanmoins, ils se retrouvent dans une situation où ils sont marginalisés dans le domaine du crédit, souvent contraints de s’autocensurer en renonçant à leurs projets immobiliers avant même de soumettre une demande.
Cette discrimination financière empêche des millions de Français sans CDI de réaliser leur rêve d’accéder à la propriété. Mais face à cette réalité, des banques commencent à réviser leurs offres pour s’adapter à un marché du travail en pleine mutation, et redonner une chance à ces profils atypiques.
Le CIC casse le verrou du CDI : une nouvelle offre adaptée
Face à un marché du travail en pleine mutation, où les contrats atypiques représentent une part croissante des actifs, le CIC a pris une initiative audacieuse avec le lancement du Prêt Immo Nouvelles Formes d’Emploi. Ce produit pionnier est destiné aux travailleuses et travailleurs sans CDI, un public longtemps marginalisé par les institutions bancaires. L’objectif de cette nouvelle offre est de supprimer la discrimination basée sur le type de contrat de travail, et d’élargir l’accès au crédit immobilier pour une population en constante augmentation.
Contrairement aux offres traditionnelles de prêts immobiliers qui favorisent les emprunteurs en CDI, cette solution est spécifiquement conçue pour les salariés en CDD, les intérimaires, les freelances, et autres travailleurs indépendants. L’une des conditions clés pour en bénéficier est de détenir un compte au CIC depuis au moins trois ans. Ce critère de fidélité permet à la banque de mieux évaluer la solvabilité et le sérieux des emprunteurs, même en l’absence de contrat de travail permanent.
Guide pratique pour choisir le financement adapté
Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez financer votre achat ? Il existe plusieurs types de prêts immobiliers adaptés à différents besoins et situations. Dans cet article, nous vous présentons les principaux types de prêts immobiliers, leurs caractéristiques, avantages et inconvénients, pour vous aider à choisir le financement adapté à votre profil et à votre projet.
Ce qui distingue particulièrement cette offre de crédit immobilier sans CDI, c’est la flexibilité unique qu’elle propose. Les emprunteurs peuvent ajuster leurs mensualités en fonction de leurs revenus fluctuants, en les augmentant ou en les réduisant jusqu’à 50 %, sur une période de 1 à 4 mois, une fois par an. Cette modulation, qui peut être effectuée jusqu’à 10 fois pendant la durée totale du prêt, est une véritable innovation. Elle permet aux travailleurs avec des revenus instables d’adapter leurs remboursements sans avoir à fournir de justificatif, et surtout, sans frais supplémentaires.
Le principal avantage de cette flexibilité est de mieux correspondre aux réalités économiques des profils atypiques. Les personnes en CDD ou en freelance, dont les revenus peuvent varier d’un mois à l’autre, sont ainsi en mesure de gérer leurs finances plus efficacement et de conserver une stabilité financière malgré les variations de leurs entrées d’argent. Ce modèle s’inscrit dans une vision plus juste et adaptée des produits bancaires, qui s’ajuste aux nouvelles formes de travail.
En proposant cette offre, le CIC ouvre la voie à une transformation du marché du crédit immobilier sans CDI, donc pour les personnes en CDD ou pour les auto-entrepreneurs. Les profils sans CDI, longtemps exclus des prêts, bénéficient désormais d’une solution sur mesure pour concrétiser leur projet immobilier, qu’il s’agisse d’acquérir une résidence principale ou de sécuriser leur avenir financier.
Prêt immobilier sans CDI : D’autres banques suivent le mouvement
Le CIC n’est pas la seule banque à s’adapter aux évolutions du marché du travail. Des établissements comme La Banque Postale et LCL ont également développé des offres destinées aux travailleurs et travailleuses sans CDI. L’objectif est clair : élargir leur base de clients en prenant en compte la réalité économique de plus en plus marquée par la précarité contractuelle. Avec plus de 80 % des embauches réalisées en CDD ces dernières années, les banques ne peuvent plus ignorer cette part croissante de la population active qui avait besoin d’une offre de crédit immobilier sans CDI.
Ces établissements financiers ont compris que les CDD, les intérimaires, et les freelances représentent une opportunité de marché encore sous-exploitée. En conséquence, des ajustements dans les critères d’éligibilité ont été mis en place pour faciliter l’accès au crédit immobilier pour ces profils. Ces offres, principalement réservées à l’acquisition de résidences principales, marquent un tournant important dans l’approche des banques vis-à-vis des emprunteurs sans CDI.
Ainsi, le verrou du CDI se desserre peu à peu avec ces nouvelles offres du crédit immobilier sans CDI, et de plus en plus de banques commencent à proposer des solutions adaptées aux travailleuses et travailleurs avec des revenus plus fluctuants, permettant ainsi une meilleure inclusion dans le domaine de l’immobilier.
Quel impact sur le marché immobilier avec l’assouplissement des conditions d’obtention de prêts ?
Ces nouvelles offres sont une excellente nouvelle, notamment pour les jeunes actifs ou les travailleurs indépendants qui, jusque-là, étaient marginalisés dans le domaine du crédit. Pour un jeune couple en CDD ou intérim, ou un·e auto-entrepreneur·e avec des revenus fluctuants, il est désormais possible de réaliser un projet immobilier.
Cependant, il est important de bien préparer le dossier. Un apport personnel, une bonne gestion de finances et une épargne régulière peuvent compenser l’absence de CDI et rendre la demande plus solide. Les banques, bien que plus ouvertes, restent vigilantes sur ces aspects.
Avec cette nouvelle flexibilité offerte par le CIC et d’autres banques, le rêve de devenir propriétaire se rapproche, même pour celles et ceux qui n’ont pas un emploi en CDI. Et si vous êtes actuellement propriétaire d’un bien immobilier avec un projet de vendre à court, moyen ou long terme, vous devriez tenir compte de cette évolution du marché des prêts immobiliers.
D’une part, avec l’existence et le développement des offres de crédit immobilier sans CDI, vous devriez prendre plus au sérieux les personnes jadis exclues du marché immobilier : les personnes en CDD, les intérimaires, les auto-entrepreneur·es, etc. Le type d’emploi et de contrat de travail qu’un éventuel acquéreur possède n’apporte forcement la preuve d’une situation financière fragile et a de moins en moins d’influence sur l’obtention, ou non, d’un prêt immobilier.
D’autre part, si votre bien immobilier présente les caractéristiques qui peuvent attirer les jeunes personnes, qui sont les plus susceptibles de ne pas bénéficier d’un contrat en CDI, ces nouvelles offres de crédit immobilier sans CDI changent la donne pour l’estimation du prix immobilier de votre bien. Etant donné que le fait d’élargir les prêts immobiliers aux profils longtemps exclus du marché augmente naturellement le nombre de candidats potentiels, il augmente aussi les chances de vendre votre appartement ou maison plus rapidement et au meilleur prix.
Tout est à savoir si les “professionnels de l’immobilier” sauront intégrer ces évolutions dans leurs pratiques et vous conseiller convenablement. Mais vous, vous le devriez ! Et pour garder un total contrôle sur votre projet immobilier et sur votre patrimoine, procurez-vous votre exemplaire du “Guide Complet Pour Maitriser la Vente de Votre Bien Immobilier”.
