Les taux des prêts immobiliers en décembre 2024 ont déjà marqué une légère baisse par rapport au 1er novembre. Mais cette décision que la Banque Centrale Européenne a prise ce jeudi 12 décembre peut avoir un impact considérable sur le taux d’intérêt des prêts immobiliers en France et cela dès ce mois de décembre 2024. On vous explique dans cet article de quoi il s’agit.
La dernière réunion de la BCE très attendue par les acteurs du marché immobilier
La Banque centrale européenne (BCE) a annoncé, ce jeudi 12 novembre, une nouvelle diminution de ses taux directeurs, une décision qui devrait avoir des répercussions positives sur le marché immobilier. Cette baisse s’inscrit dans un contexte économique où l’objectif est de faciliter l’accès au crédit, aussi bien pour les ménages que pour les entreprises.
Quels sont les impacts de cette décision et quelles perspectives s’annoncent pour les taux des prêts immobiliers en décembre 2024 et pour le début de l’année prochaine ?
Les taux directeurs encore en recul en décembre 2024
En abaissant ses taux directeurs de 0,25 point ce jeudi, la BCE a ramené le taux de dépôt, utilisé pour rémunérer les banques qui empruntent auprès d’elle, à 3 %. Il s’agit de la quatrième réduction depuis juin dernier, consolidant une tendance qui vise à alléger le coût des emprunts.
Cette diminution profite directement aux Français qui souhaitent concrétiser un projet immobilier, en réduisant le coût des crédits. En clair, cette décision aura un impact positif sur les taux des prêts immobilier en décembre 2024. Elle encourage également les banques à offrir des conditions plus attractives pour leurs clients, un facteur clé dans un marché immobilier en quête de reprise.
Un plancher des taux attendu à 3 % pour 2025 ?
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D’après la porte-parole de MeilleurTaux, les banques avaient anticipé cette nouvelle réduction et sont prêtes à ajuster leurs offres. Selon le courtier, “Cette tendance va se confirmer dès le début de l’année prochaine, avec une baisse progressive des taux appliqués aux crédits immobiliers.”
Actuellement en décembre 2024, un prêt immobilier sur 20 ans est proposé à des taux moyens de 3,35 % à 3,4 %, soit bien en deçà des 4 % observés fin 2023. Toujours selon la société de courtage MeilleurTaux, les taux des prêts immobiliers pourraient atteindre environ 3,2 % d’ici fin décembre 2024, voire 3 % dès le premier trimestre 2025.
Toutefois, franchir durablement la barre des 3 % reste incertain. Il ne faut pas oublier que les taux d’intérêt sont étroitement liés à l’inflation. Une inflation stabilisée autour de 2 %, conforme aux prévisions de la BCE pour 2024 et 2025, devrait maintenir les taux des prêts immobiliers autour de ce plancher de 3 %. “
Comme nous l’avons déjà précisé précédemment, il est peu probable que l’on revoit les taux descendre en dessous de ce plancher de 3% avec la conjoncture actuelle.
Baisse des taux directeurs de la BCE : Quel impact sur le marché immobilier ?
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Cette baisse des taux de la BCE pourrait-elle suffire à dynamiser le marché immobilier ? Rien n’est moins sûr. Bien que des conditions de financement plus favorables soient un levier puissant pour stimuler la demande, d’autres facteurs viennent brouiller les perspectives. La baisse des taux des prêts immobiliers en décembre 2024 ne suffit pas, à elle seule, de relancer le marché.
L’instabilité politique et fiscale actuelle joue un rôle dissuasif pour certains acheteurs potentiels, mais aussi pour les vendeurs. Il est possible que les incertitudes accentuent une attitude attentiste. Mais ce phénomène concernerait particulièrement les projets immobiliers non urgents.
Si ces hésitations n’ont pas d’effet direct sur les taux des prêts immobiliers en décembre 2024, qui dépendent principalement des marchés financiers, elles ralentissent la reprise de la demande. Cet état d’esprit pourrait donc tempérer les bénéfices attendus de la baisse des taux d’intérêt, limitant son impact sur la dynamique du marché immobilier.
Bien qu’un nouveau ralentissement du marché immobilier soit peu probable, on ne pourra pas s’attendre à une reprise notable. Cependant, certaines villes, par leur situation, profitent d’autres paramètres pour développer leur attractivité.
Des taux des prêts immobiliers en décembre 2024 attractifs, mais une reprise incertaine
La nouvelle réduction des taux directeurs par la BCE représente une opportunité majeure pour rendre les crédits immobiliers plus abordables. Cependant, la véritable relance du marché dépendra de plusieurs facteurs : un contexte politique plus stable, une clarification des orientations fiscales et une confiance retrouvée chez les porteurs de projets.
En attendant, les ménages prêts à se lancer peuvent bénéficier de conditions particulièrement avantageuses, avec des taux des prêts immobiliers en décembre 2024 plus bas qu’au début de l’année. De plus ils devraient davantage baisser et se maintenir autour de 3 % en 2025. Une opportunité à saisir pour ceux qui souhaitent concrétiser leurs ambitions immobilières malgré un contexte encore fragile.
Un nouvel élan pour l’économie européenne grâce à la baisse des taux d’intérêt ?
La récente décision de la Banque centrale européenne (BCE) d’abaisser les taux d’intérêt pourrait offrir un soutien bienvenu à l’économie de la zone euro. Cette stratégie vise à stimuler les emprunts, la consommation et les exportations via un euro plus compétitif. Cependant, les avantages pourraient être limités par des risques géopolitiques persistants.
En décembre 2024, la BCE poursuit son cycle d’assouplissement monétaire amorcé plus tôt cette année. Après des baisses en juillet, en septembre et en octobre, une nouvelle réduction de 25 points de base de son taux de dépôt, désormais à 3,25 %, a été annoncée. Ce nouvel ajustement reflète la nécessité de relancer une économie en perte de vitesse, tout en répondant à une inflation qui tend à ralentir.
Les acteurs du marché attendent également des indications claires de la présidente Christine Lagarde sur les orientations futures de la politique monétaire.
Quelle trajectoire pour les taux d’intérêt en 2025 ?
Les analystes s’accordent à dire que la baisse de cette semaine n’est qu’une étape dans une série de réductions à venir. De nombreuses prévisions suggèrent que la BCE pourrait continuer à abaisser ses taux progressivement. Autant de bonnes nouvelles pour, entre autres, des taux des prêts immobiliers en France, et en Europe.
Par exemple, la Bank of America prévoit une diminution régulière des taux jusqu’à atteindre 1,5 % en septembre 2025. Selon ses experts, une économie en sous-régime pourrait empêcher la BCE d’interrompre ses baisses avant que le taux de dépôt ne descende légèrement en dessous de son niveau “neutre” estimé à 2 %.
D’autres institutions, comme Danske Bank et Goldman Sachs, prévoient également des réductions régulières, bien qu’à des rythmes légèrement différents. L’objectif commun semble être de ramener les taux à des niveaux favorables à la croissance, tout en surveillant les fluctuations de l’inflation et les réponses du marché.
Inflation : des ajustements à prévoir ?
La réunion de la BCE cette semaine s’accompagne de nouvelles projections économiques. Les experts anticipent une révision à la baisse des prévisions d’inflation pour 2025. Par exemple, ABN Amro estime que l’inflation globale pourrait être révisée de 2,2 % à 2 %, en raison des tendances économiques actuelles.
Une inflation maîtrisée pourrait justifier un assouplissement prolongé de la politique monétaire. Christine Lagarde pourrait d’ailleurs souligner que les risques de dépassement des objectifs d’inflation sont désormais plus faibles, ouvrant la voie à des taux directeurs inférieurs au seuil de neutralité.
L’euro face à la pression d’une politique accommodante
L’approche “dovish” de la BCE, favorisant une politique monétaire expansive, risque de peser sur la valeur de l’euro. Un euro affaibli pourrait rendre les exportations européennes plus compétitives, mais il comporte aussi des inconvénients.
Chris Turner, analyste chez ING Group, note que l’euro pourrait reprendre une tendance baissière, notamment si les facteurs géopolitiques et économiques actuels persistent. Cela pourrait stimuler les industries exportatrices, mais augmenter également les coûts des importations, notamment pour les matières premières et l’énergie.
Quels impacts sur l’économie réelle ?
Une baisse des taux d’intérêt vise à dynamiser l’économie en réduisant les coûts de financement pour les ménages et les entreprises. Dans une zone euro où les PME dépendent fortement des prêts bancaires, des crédits plus accessibles pourraient relancer les investissements dans des secteurs stratégiques. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle la France a enregistré une baisse des taux des prêts immobiliers en décembre 2024.
L’immobilier, donc, pourrait bénéficier de cette dynamique avec des taux hypothécaires en baisse, rendant l’accès à la propriété plus attractif. De même, la consommation des ménages pourrait être stimulée par des crédits moins coûteux, favorisant l’achat de biens durables comme les voitures ou les rénovations domiciliaires.
En parallèle, un euro plus faible pourrait renforcer la compétitivité des produits européens sur les marchés mondiaux, offrant un avantage aux secteurs exportateurs clés comme l’automobile ou les biens industriels.
Cependant, malgré la baisse des prêts immobiliers en décembre 2024, cette dynamique pourrait être freinée par des facteurs externes. Les incertitudes géopolitiques, les tensions commerciales et la volatilité des marchés mondiaux restent des obstacles majeurs. Les entreprises pourraient hésiter à investir, même dans un environnement monétaire favorable, face à ces risques.
Quelle tendance pour les taux des prêts immobiliers ? Un équilibre délicat à trouver
Les baisses de taux de la BCE en ce décembre 2024 représentent une tentative cruciale pour relancer une économie en difficulté. Toutefois, leur succès dépendra de l’interaction entre les ménages, les entreprises et les forces extérieures, dans un contexte mondial toujours marqué par l’incertitude.
En combinant des taux plus bas et une communication claire, la BCE pourrait poser les bases d’une reprise progressive, à condition que les défis géopolitiques et économiques ne viennent pas entraver ces efforts.
Pour l’instant, les taux des prêts immobiliers en décembre 2024 sont en baisse en France. De plus la concurrence entre différentes banques garde les portes ouvertes tant pour déposer une demande de crédit que de renégocier un prêt immobilier en cours.
En attendant la suite des événements sur la scène politique française et internationale, il y a une carte à jouer au moins d’ici fin décembre 2024, voir début janvier 2025.
